明朝的市井，始終沒有宋朝那樣繁盛，這跟官府的不提倡商業發展是有極大關系的，而在此情況下，在這種貧困落魄的環境下，很多商業嗅覺敏銳的人其實缺的只是一個機會，而一旦發覺有改善機會，往往會抓住不松手，哪怕付出再大的代價，也會努力去爭取和把握。

    因此當寶鈔泛濫的同時，各種商業活動也越發興盛起來。

    比如寶鈔兌換。

    楊士奇又帶著朱瞻基走了幾家店鋪，最后拐進了一個小巷子，進了另一家店鋪。

    店鋪上面掛著“劉氏錢莊”的牌匾，旁邊的小旗上，則繡著“劉氏錢業公司”。

    這里，掌柜正坐在店內的里間悠閑地喝茶休息，一陣敲門聲忽然響起。

    “掌柜，有客人?！被镉嬜哌M屋子，向掌柜恭敬地稟報導。

    掌柜擺擺手示意他退下，繼續低頭喝茶，過了一會兒才走了出去。

    見到是一個中年人帶著一個小孩，看起來是父子的模樣，掌柜微微詫異大人看起來倒是氣度不凡，而小孩一看就是養尊處優慣了。

    再往門外看去，有些身材雄壯的漢子，正在用警惕的目光，時刻注視著這里。

    “掌柜，我們來做交易?！?/br>
    聽到對方開口后，劉掌柜微笑道：“哦？不知貴客打算做什么交易？”

    “賣些寶鈔?！?/br>
    “自是可以的，我們店里銅錢充裕，貴客想換多少應該都沒問題?！?/br>
    楊士奇微微一怔，又問道：“不知是多少比例收？”

    劉掌柜哈哈大笑：“貴客這話說得，當然是一比一啊，不過要看寶鈔的新舊若是有折損，還得每貫多收一文的折損費?！?/br>
    “怎么能是一比一呢？”即便是朱瞻基這樣的孩子，也察覺出了不對勁。

    你拿著價值一貫（一千文）的寶鈔，去街上跟人換一千文銅錢，傻子才跟你換。

    寶鈔現在實際幣值雖然有所抬升，但一貫面值的寶鈔，最多也就能換到一百多文銅錢，誰跟你換，直接原地虧八成。

    “大明銀行有規定，就是這個比例，貴客您看，這寫著呢?！?/br>
    楊士奇接過劉掌柜遞過來的文書一看，果然如此。

    事實上，不僅是禁絕金銀交易，為了穩定幣值，大明銀行也不允許所有受監管的錢莊，進行超比例的寶鈔-銅錢兌換，這種舉動不是自欺欺人。

    百姓日常用，私下里在黑市換，這都沒問題，但是一旦能夠公開兌換，那么必然會遭到擠兌，銅錢的存量馬上就會減少。

    在這種情況下，本來就不怎么使用的寶鈔，使用頻率就更低了，相當于自己把寶鈔的流動性給弄得更差了。

    而劉掌柜見了外面的勁裝漢子，更是害怕他們是大明銀行派來調查的，無論楊士奇如何說，都咬死了這就是官方的規矩，自己絕對不敢做違法亂紀的事情。

    楊士奇無奈，顯然直勾是釣不上來魚的，于是干脆帶著朱瞻基走出了這家錢莊。

    但好巧不巧地是，剛走出門，就見到了拉著于謙在實際調查的姜星火。

    第444章 潛龍

    姜星火顯然也看到了楊士奇、朱瞻基二人，不過此時在大庭廣眾之下，又都穿著便裝，倒也不好點破身份。

    朱瞻基聰敏，干脆地喚了一聲“先生”，化解了短暫的愕然與尷尬。

    于謙掙開了姜星火拉著的手，主動跑上前去，與朱瞻基結伴而行，而姜星火亦是拍了拍楊士奇的肩膀。

    “士奇兄也是來看納鈔中鹽情況的？”

    “正是如此?！?/br>
    楊士奇點了點頭回應道，卻并沒有再多說什么。

    姜星火笑道：“正好，今天我也休沐，咱們四人一塊，等下吃午飯?！?/br>
    楊士奇本能地想拒絕，卻被朱瞻基扯了扯衣角，只好答應了。

    秦淮河畔官營的酒樓很多，但私營的小館子也不少，姜星火沒打算鋪張浪費，就近找了處小酒館，便走了進去。

    “幾位客官吃什么？”店伙計都是有眼力勁兒的，看幾人衣著氣度不凡，便立即麻溜地迎了出來。

    嗯，按照這個年代的道德風俗觀念，小孩上桌吃飯都很難得了，更別說點菜了，即便朱瞻基是皇孫，那也是姜星火的學生，是沒資格在姜星火面前吵嚷的，所以點菜權自然來到了姜星火手里。

    菜譜還是挺簡單的，姜星火翻了翻，指向其中幾樣菜肴說道：“就這些吧，再上壺茶?！?/br>
    店伙計點頭應道：“好咧！您稍候！”

    姜星火轉頭望向楊士奇，見他臉色平靜，似乎在神游天外，便問道：“士奇兄，今日所見如何？”

    “錢莊還算守規矩，納鈔中鹽大約是行得通的，只是.”

    “且說無妨?！?/br>
    楊士奇正襟危坐，思考了剎那方才小聲說道：“納鈔中鹽是要加大力度放鹽的，民間的實際鹽價因此低下來怎么辦？而納鈔中鹽回收的這些大明寶鈔，大明銀行應該是不能再投入市面的吧？否則怕是白費功夫了，可國師若是依著這個法子來當210萬兩商稅，怕是有些得不償失?！?/br>
    楊士奇說的不算客氣，事實上這也是朝野目前普遍的看法，姜星火雖然沒義務給他解釋，但見朱瞻基也很好奇，還是耐著性子把兩個問題給他回答了一遍。

    “納鈔中鹽回籠的寶鈔，都是為了重塑寶鈔幣值之用，自然不是算到210萬兩商稅里的，這個跟商稅完全沒關系。至于這筆錢怎么用，大明銀行是另有打算的，不會直接重新投入到市面上，但會以另一種方式影響市場?！苯腔鹂此闹軣o人，緩緩說道。

    這下倒是激起了楊士奇的興趣，他低聲問道：“敢問國師，這另一種方式，是什么方式？”

    “想來你剛才見到了那個規模不大的錢莊?！?/br>
    “是?！?/br>
    “在南京城里，目前有上百家合法注冊的錢莊，在服務著南京城的一百萬人口，這些錢莊的規模有大小之分，但無一例外，都在受大明銀行的監管?！?/br>
    朱瞻基和于謙也很好奇，姜星火略微解釋了一下目前大明金融體系的運行原理，也是姜星火在這個時代，能夠建立起來的唯一可行的金融系統。

    “錢莊現在跟大明銀行，主要有兩方面的業務來往?！?/br>
    “其一是貸款準備金，這個相當于商業錢莊給大明銀行的‘押金’，也就是按照錢莊貸款的規模，上繳給大明銀行的，為了防止金融投機風氣、有效控制風險，這個錢的比率比較高，一般是20%?！?/br>
    這里要說的是，之所以沒有存款準備金，是因為在這個年代，沒有人有存款的習慣，即便是有類似的金融服務，也是收取不菲費用的，就是你往我這存錢，你得交錢。

    在民間展開的比較多的，是貸款服務，也就是之前達官貴人們踴躍參與的印子錢行業。

    但是姜星火是很清楚，這種東西如果不加控制，是有什么后果的，他可不想伴隨著大明進入工業革命時代，直接搞出金融危機來經濟的發展總會伴隨著泡沫，這一點無可避免，但能控制，還是要控制，防患于未然，不可盲目樂觀。

    一手對地下高利率印子錢產業重拳出擊，查處到直接判刑；另一手以貸款準備金使商業錢莊的貸款受控制，逐漸規范。

    “其二是銀行拆借市場，如果說貸款準備金是控制錢在商業錢莊的流出，那么銀行拆借市場就是控制錢在商業錢莊的流入，這是一個大明銀行與錢莊之間的交易場所，目前在大明銀行的總部，每隔五天定期開放一次，現在只有錢莊向大明銀行借錢，而借錢的利率，也就是拆借利率，是大明銀行根據不同的市場情況進行調整的?！?/br>
    事實上，拆借市場就是錢莊在經營過程中，如果存款和放款的導出和匯入形成資金暫時不足或多余時，就可以用多余補不足，調節準備金，求得資金平衡姜星火考慮到如果不同錢莊之前互相借錢，私下互相之間偶爾可以，但以制度形式確立，會帶來很多的問題，以大明銀行現在的經驗、管理能力、人力，都是不足以處理的，所以干脆就沒開放商業錢莊之間的互相拆借，只開放了大明銀行向錢莊借錢的拆借市場。

    這種拆借，自然是按天借計息的借款，其期限短則五天，長則一個月，最長三個月。

    而大明銀行也可以通過調整拆借利率，來放松或緊縮銀根，然后實現對金融市場的控制。

    姜星火給大明設計的金融體系，優勢是顯而易見的。

    有了中央銀行的存在，原本無序且原始的金融市場，頓時就被整合了起來，同時野蠻生長的印子錢行業也被徹底打擊，轉入了地下不敢露頭。

    在大明經商的商人，都是知道不能跟官府對著干的，尤其是在南京這種天子腳下，更是如此，胳膊怎么擰得過大腿？既然能合法地、細水長流地賺錢，其實除非是想錢想瘋了或者有其他特殊原因，基本沒人再從事印子錢了。

    而大明銀行用來拆借給商業錢莊的錢，其實就是商業銀行押在大明銀行的貸款準備金。

    不得不說，在封建皇權時代有一個好處，只要朝廷下了政策，而且不損害商人的根本利益，商人確實很配合。

    那么有沒有人少交貸款準備金呢？有，但不多。

    一方面是要定期查帳本的，另一方面，錦衣衛可不是吃素的。

    而且市場的規模就這么大，都是競爭關系，一旦有人特別不守規矩，商業錢莊的同行之間還會互相舉報。

    所以出于私心，肯定會有錢莊隱瞞了部分貸款規模，但隱瞞的肯定不會很大，因為現在商業錢莊行業剛剛建立，就被規范化了。

    “所以納鈔中鹽回收的大明寶鈔，其實是放在大明銀行里，可以不動，也可以當做拆借給商業錢莊的錢，重新回到市面上？”

    “不錯?！?/br>
    菜肴漸漸被端了上來，到了飯點，小酒館里的人開始多了起來，他們也不方便再交談些什么了，只是楊士奇這頓飯，吃的頗為心事重重。

    楊士奇心中暗道：“姜星火理財的本事，古往今來，怕是都鮮有人能出其右，這套一出一入的設計，利用朝廷的權力，便把錢莊行業給整頓的明明白白，而且還不用自己花一分錢，反而起到了調節市場的作用.都說這位是謫仙臨世，如今看來，真是才華天縱?！?/br>
    其實內閣這批人，除了已經與自我和解，徹底承認自己不是姜星火的對手的解縉以外，其他人對待姜星火的態度，都是楊士奇這種復雜且糾結的心理。

    一方面，他們確實是這個時代教育體系培養出的天之驕子，是日后注定要位極人臣的青年俊杰。另一方面，面對著就差說出“未來是伱們的”，但偏偏比他們年紀還小的姜星火，心中是多少有些不服氣的。

    但光是不服氣，顯然是沒用的。

    因為姜星火的能力和學識，他們任何一個人都無法比擬，這種差距不是用嘴巴說出來的，而是真真切切能看到的。

    若是如此也就罷了，這世界在天才之上，總是有超級天才的。

    但這個超級天才，卻在廟堂立場上，站到了他們的對立面，而且正在不斷地破壞著他們所尊奉的傳統政治邏輯，并以某種緩慢、堅決、不可阻擋的方式，在深刻地改造著大明的社會。

    眼看著身邊的一切開始向著自己不愿意發生改變的方向而改變，這才是最讓人絕望的。

    吃完飯，于謙和朱瞻基對視了一眼。

    兩人年齡相仿，身份差異巨大，平日里在大本堂倒也沒什么不合，但你要說有多合得來.于謙心智早熟，看這幫小屁孩都覺得無聊透了，朱瞻基又是個在大人面前乖巧懂事，在同學里面爭強好勝的性子，所以也沒有多合得來。

    楊士奇輕咳一聲道：“待會兒回去？”

    回去，自然是回大皇子朱高熾的府邸。

    但楊士奇今日休沐，大皇子朱高熾卻是不休沐的，朱瞻基難得出來轉轉，自然不愿意回去。

    朱瞻基愣了一下，旋即道：“父親大人這不是還沒回來嘛，估計得過段時間，不如兩位先生先帶著游覽一番秦淮河？”

    說完后，朱瞻基心虛地偷瞄了眼楊士奇和姜星火。

    “也好?！?/br>
    姜星火現在身上兼著總裁變法事務衙門、大明銀行、大明行政學院、大明皇家軍官學校，一共四項差事，平時休沐的機會不多，而且于謙似乎來南京以后，也沒怎么出來玩過，今日自然是要好好珍惜的。

    四人一同游覽了秦淮河，沿途買了不少小吃，并克服了大明皇帝易溶于水的詛咒，劃船逛了莫愁湖，兩個孩子玩的很盡興，楊士奇似乎在交談中對姜星火的態度有了一定的改觀。

    如今已是晚秋時節，天色黑的早，所以到了日落西山的時候，便各自散去。

    朱瞻基頗為戀戀不舍，但還是在護衛的保護下，回到了無趣的家中。

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    “父親大人，我回來了！”

    朱高熾府上規矩不算森嚴，朱瞻基又是朱高熾的心頭rou，平素便是聲量高些，也沒有人斥責他逾矩。