第266章

    丹菁得知城中所有的當鋪都不收她家送去的當頭, 這才覺出事情嚴重。

    她想了想，將出面送皮子的管事罵了一頓：“笨！不會說是北鑼鼓巷那里三舅老爺家里典當的么？”

    管事喏喏地去了, 隔了一陣又將皮衣裳又都抱了回來, 哭喪著臉對丹菁說：“夫人, 當是能當的, 但是典當行說是一會兒將錢和當票全送到三舅老爺家去。奴才想，這哪兒行？只得說不當了，將東西再抱回來?！?/br>
    若是以旁人的名義典當, 回頭當票和銀子都一起送旁人府上去, 丹菁這算是什么？給旁人家捐東西？

    丹菁氣得不成，當時就說：“不當了！”

    她不過是想找個妥當的地方存放不用的皮草而已, 既然對方不愿意收, 她就還真不當了，反正這對齊家沒什么影響。大不了她一輩子不進典當行便是——丹菁想, 誰還指著當東西過活不成？

    這京城里, 有一句老話, 叫做“窮不離卦攤，富不離藥鋪，不窮不富, 不離當鋪?！边@“不窮不富”的人家, 說得就是齊家這樣，平日里手有余錢，但是有時又需要周轉一二的。若說齊家真的一輩子不進當鋪，原本也有些為難, 可是丹菁就是不愿意向弟弟低頭，舍不得手頭上的銀子，打算硬撐著再過上一段。

    豈料轉天有齊世雄開列了戶頭的錢莊票號尋上門，只說是他們生意不大，往后不方便再與齊家做生意，還請齊大老爺將戶頭給關了。

    來人的時候齊世雄不在，丹菁在家。丹菁起疑，登時命管事好生盤問原因，結果對方態度非常謙恭，答得也婉轉小意，答案卻是：怕銀票也能仿造。丹菁氣得險些掀了自家的茶桌，但想想不值當，便關了這幾家的戶頭，另尋其他的票號與錢莊開戶。

    哪知齊家管事跑遍了城中，卻再找不到一家肯給齊家開戶的票號了。甚至齊家想要拿真金白銀去兌一張通兌的銀票，都兌不到。旁人都說：“著實對不住，本來就怕這銀票有假，怕真銀票流出去，仿制起來更容易?！?/br>
    丹菁大怒，心想老娘上回仿制的是當票，不是銀票。有誰見過世上有人仿制當票的？也就是她，為了哄自家那個傻弟弟，才會這么出手。

    可是事已至此，無論丹菁怎么折騰，這城中，愣是沒有一家肯給齊家開具銀票的票號。齊家就只能通過親戚朋友去兌銀票，求爺爺告奶奶不說，還欠下一堆人情債。

    無法順利地承兌銀票，對齊家而言非常不方便：日?；ㄤN可以靠現銀，可若要是買正經大件物品，總也不能整個抬幾十斤現銀過去。亦或是齊世雄想要打點上峰，還真不能拿著白花花、金燦燦的真金白銀。那要叫御史看見，他們正藍旗上上下下怕都要被彈劾。

    丹菁思來想去，終于決定抹下面子去看弟弟。她也不好意思直接去丹濟府上，便還真守在西華門外，等到丹濟侍衛換班下來的時候，攔住丹濟的去路。

    “大弟，不就為這點兒小錢？你犯得著這么整jiejie？”丹菁對自己這個弟弟非常不滿，“是欠了你點兒銀子，可是你jiejie姐夫又沒有說不還，你怎么就在jiejie姐夫背后擺一道呢？”

    丹濟四下里看看，見他的侍衛同僚都望著這邊，無奈之下只能壓低聲音，對丹菁說：“姐，這事兒咱們回去再說！”

    丹菁隨丹濟回到娘家，見出來端茶的丫頭都換過了，曉得必是迎春吃一塹長一智，管起家中人事，少不了氣憤不已，茶也喝不下，只說：“丹濟，所以你就這么讓弟媳處處擺布你，爬你頭上了不成？”

    丹濟不理會她胡攪蠻纏，非常誠懇地說：“姐，弟弟真的什么都沒做，‘擺一道’什么的，弟弟全不知情?！?/br>
    丹菁茶碗一撂，當即甩臉子：“丹濟，你是給你那公府出身的千金小姐媳婦兒迷得找不著北了是不是？你忘記父親過世之后咱們姐弟倆是怎么互相拉扯的了么？jiejie辛辛苦苦，幫著娘一起補貼家用，好容易求著族里，給你補上了侍衛的職，如今你出息了，你將jiejie以前為你吃的苦都忘了是不是？”

    丹濟聽見jiejie提及亡父，肅容起身，垂手道：“jiejie，丹濟未忘……”

    丹菁：“那還不趕緊地，這事兒最早就是從恒舒行鬧出來的，你不是有朋友認識恒舒行的人么？快去跟他們說一說，讓不要鬧了，什么仿制當票，都是子虛烏有的事兒……”

    丹菁還未說完，丹濟已經續道：“jiejie，如今各處當鋪錢莊的事兒，的確與弟弟無關，也不是弟弟能夠左右的。jiejie，弟弟只想奉勸你一句話，做人要守‘信用’。你失信在先，旁人自然不敢信任于你。尤其這世上，處處與人打交道，處處少不了信用。您對自己家人尚且不愿守信，如何能教外頭的人信你，與你和姐夫往來打交道呢？”

    “好了好了，丹濟，jiejie最不喜歡的就是你這副從早到晚一本正經的模樣！曉得了，曉得了還不成嗎？”丹菁就怕丹濟向她催債，她也著實不想這么快就將錢財都還給迎春，因此打算能拖一時是一時。既然勸不動丹濟，丹菁起身就往外走，出了丹濟家的院子，穿過胡同，往大街上她家泊著的車駕那里過去。丹濟這時候自她身后追出來：“姐，你弟妹的錢，什么時候能還上？”

    丹菁不理這個弟弟，隨意揮揮手，只拋下“曉得了”三個字?？墒撬齽倓倎淼浇置嫔?，就聽到自己身后有人指指戳戳：“感情這位是借了家里人的錢不換呀！”

    丹菁一怒，轉身瞪著身后的人?？墒撬砗蟮娜艘嗖烩?，也回瞪著她，同時說：“看著挺體面挺光鮮的一位奶奶，怎么就非不愿意守信呢？”

    就在丹菁這般受路人詰問的時候，距離丹濟家不遠，胡同口出來，大街的另一邊，一家商行正熱熱鬧鬧地開業。爆竹聲大作，灑下了一地的紅紙屑。待舞獅的在鼓樂伴奏之下完成全部表演，這間商行的大掌柜便請東家出面，剪了彩綢，揭了招牌，眾人看去，見是“信合行”三個大字。

    因為“信合行”是織金所轄下的產業，織金所是信合行名義上的東家，因此這次前來剪彩的東家代表是織金所的一名大掌柜。而石詠與薛蝌等人，則都是作為前來觀禮的嘉賓，出席此間的開業典禮的。

    石詠原本特別想用“信用合作社”的名字，薛蝌和其余掌柜等人都說這個名字太怪了，世人怕是接受無能。所以最后選了“信合行”這個名字，畫風與這個時空的規范比較一致。

    隨后，信合行便在眾目睽睽的見證之下，簽署了第一單生意，貸出了一千兩紋銀。前來觀禮的嘉賓與看熱鬧的路人一起聚在信合行門口，見證了這第一筆平價小額“貸款”的誕生。

    這一千兩銀子是貸給“同仁堂”的，樂鳳鳴感激石詠給他機會，又是個真正敢于第一個吃螃蟹的人，有這種好機會，他自然不會錯過。

    這邊樂鳳鳴一面簽契紙、按手印兒，一面有信合行的管事向嘉賓與圍觀之人一起介紹信合行的規矩。

    信合行的規矩之一，乃是信用沒有污點，沒有與別家錢莊的糾葛，欠債不還。在每一家貸款放出去之前，即將獲得款項的商戶信息會在信合行公示三天，如有債務糾紛，必須在這三日之內完全解決，否則是無法取得貸款的；

    第二，借貸需要有抵押品或是擔保。像樂鳳鳴這樣的，他在前門大柵欄的藥房鋪面，乃是其父樂顯揚早年間買下的。如今前門地價上漲，即便區區一小爿店面，也早已超過了一千兩銀子。樂家的抵押，正是藥房的鋪面。

    第三，樂鳳鳴必須有商業計劃，說明他如何利用所貸的資金，這些資金將為他每年帶來多少利潤，能不能足以償還信合行提出的本息要求。

    信合行所提供的資金是月利一分五1，是一個非常優惠的利率。大清律令規定，民間借貸，利率不得超過月利三分。一般當鋪便是如此，當東西得了十兩銀子，按月利三分來算，每月利銀便是三錢，過五個月去贖，便要付十一兩五錢的現銀才能將東西贖回來。

    就沖著這極為優惠的利率，但凡有些經商頭腦的，便都對這信合行感起了興趣，雖然信合行手續繁瑣，要求多，審貸的周期很長，用商人們的話，就是“磨磨唧唧”的，可是他們的利率極為優惠，使得不少人愿意忍受這些麻煩，去爭取這樣的“貸款”。

    一時樂鳳鳴千萬契紙，一張一千兩的全國通兌銀票立即交到了樂鳳鳴手上。

    “恭喜啊，樂老板！”旁人紛紛祝賀。

    樂鳳鳴很有風度，不僅謝過前來道賀的眾人，亦將自己與這信合行貸款的一點經驗與大伙兒說說。

    “……信合行自然就問我，一千兩的銀子，打算做什么？我是這么打算的，二百兩銀子在手，我就可以去向錢老板買生藥材，早先他不是得了一副虎骨么，一整副虎骨我是買不起，但是二百兩買上一塊，錢老板鐵定是樂意的。這樣我樂家家傳的一副虎骨膏方子便能做出來。到時散賣，能得利不少……”

    做藥材生意的人都知道，藥材越貴，轉手一次就越賺錢，而材料越貴，做出的丸散膏丹，獲利便越高。樂鳳鳴雖然沒有明說，可是做這一行生意的人都懂。本金越充實，所獲之利越多。而眼看著這“同仁堂”本金不算多，可是人家卻有這法子搭上信合行，借來銀子周轉?；仡^樂鳳鳴所盈之利，必然多過分回給信合行的利錢。

    因此人人都覺得這樂鳳鳴精明至極，而“同仁堂”則前途無量。

    這信合行第一筆貸款放給了信合行，而第二筆貸款則令人跌了眼鏡，貸給了琉璃廠旁邊一家專做豆腐腦的，貸了十兩，擔保方式是選了保人。保人則是石詠，石詠給出的理由是，這家的豆腐腦料多實在，很好吃。

    若說商業計劃什么的，也很簡單。這家打算去租一個小小的鋪面，多置些桌椅板凳，這樣每天可以多做幾碗豆腐腦，天氣不好的時候也可以出攤。

    信合行還真像模像樣地考察了一番，算出來多了這十兩銀之后，每月可以多賣一半的豆腐腦，多得之利應有一吊錢上下。于是信合行便準了，由攤主在契紙上按了手印兒，石詠簽了作保的文書。十兩現銀便交到了攤主手里，那攤主還咬了一口，隨后不好意思地笑，說他還從來沒有拿過這么多錢在手里。

    待信合行貸出了這樣一筆銀子之后，城中原本做著借貸生意錢莊票號和當鋪，一下子都放了心，曉得信合行如他們所承諾的一般，只做小額的借貸生意，一千兩是上限，一千兩往下，哪怕是十兩銀子，信合行也借。

    原本當鋪也做小額的放貸，但是信合行的要求與他們不一樣，信合行要求一定有一門生意在手，才能獲得那么低利錢的借銀。而當鋪的朝奉自然知道，一向與當鋪打交道的，哪里來那么多做生意的人？

    信合行自從開業之后，便陸陸續續地另做了好些生意，大多是小本生意，有做吃食的、手工藝匠人、尋常販貨的、蒔花的花匠……其中不乏石詠認得的人，百花深處的蔣家，還有姜夫子的小舅子姚老板，都在第一批通過審核，獲得信合行的“合作方”。每次有主顧成為合作方的時候，信合行照例會準備一個小小的儀式，契紙承裝在一個大紅信封里珍而重之地遞給主顧，并祝主顧們“財源廣進、前程似錦”。所有獲得貸銀的主顧們一時間大多覺得志得意滿，渾身是勁兒。

    除此之外，信合行還與如今城中其他典當行、錢莊票號一樣，列出了一個“不予合作”的名單，大多是在各處有劣跡，欠賬不還的。這上面自然有正藍旗佐領齊世雄的大名。

    齊世雄起初毫不知情，但是后來這正藍旗的都統找上了門。正藍旗都統乃是齊世雄的正經上司，十分好奇地問起：“見你們家近來光景不錯，新衣裁了好幾身兒，看著從頭到腳都挺光鮮的，怎么聽說你們賴賬不還呢？”

    齊世雄被噎得無語，強撐著道：“哪有，哪有，大人是不是誤會了？我們也不過與旁人家一樣，拙荊名下確實有鋪子，做著一點兒小生意，但也都是正常的生意往來，哪里有賴賬之說？”

    正藍旗都統笑笑，也不說破：“是誤會就好！”

    他轉身便要離開，走到一半忽然停下來，轉頭提點齊世雄：“齊佐領，說實話，本官也知道，本官在正藍旗的資歷，都還沒有你老，有些話確實不當是本官來提醒。不過，本官只想說一句，想提了做佐領的人多了去了。他們可比我這做上司的更喜歡盯著旁人的錯處。齊佐領，你好自為之吧！”

    齊世雄聽見這話，嚇出了一身冷汗。

    要知道眼下正藍旗的都統副都統前兩年都被皇上撤換過，甚至佐領也撤換過幾名，眼瞅著上面有給正藍正紅兩旗整個兒換新血的意思，他竟然還這么不小心，縱著自己的媳婦兒……

    隔日，齊世雄已經拖著丹菁，真的帶著一千四百多兩的現銀來求丹濟了。

    “丹濟，你千萬別跟你jiejie一般見識，她就是豬油蒙了心。我這早就教訓過她了。如今正藍旗出營駐防時誤傷旗丁的事，也已經差不多徹底了結了，這不我帶著她來跟你還錢來著?！?/br>
    丹濟倒沒想到jiejie姐夫會有這么一天，也不做聲，只上上下下地打量著齊世雄。

    齊世雄登時記起賈璉當日手握雙刀，口口聲聲“一斤rou抵一百兩銀子”的樣子。他滿心只覺得這個小舅子正在打量自己身上什么地方好下刀，一時又記起，這御前侍衛可能下刀比別人更快些準些，能一次準準地切十五斤rou也未可知。

    他連忙把妻子往跟前一推，對丹濟說：“她，就是她，所有的銀子都是她出面借的，丹濟，這跟你姐夫沒關系那——”

    丹菁登時踹一腳齊世雄：“你個沒良心的，當日是哪個說的，我弟妹是國公府的千金，嫁妝銀子擱著也是擱著……”

    丹濟只看著他們夫妻二人互相指責拆臺了，心中想，他險些為了這對貪得無厭的夫婦與自家媳婦兒生分了。

    想到這里，丹濟便多長一個心眼。他命人先將jiejie姐夫送來的銀子一一清點收起，當著兩人的面將借據勾去。待一切都收拾妥當，丹濟才抱著雙臂，對jiejie姐夫說：“jiejie姐夫，至于各大當鋪、錢莊票號那里，為何掛姐夫的大名，我這兒，的的確確是全不知情??！”

    作者有話要說：　　1折合年利率大約是6%。

    第267章

    丹濟不曾向jiejie姐夫說謊, 京中的票號、錢莊、連號的當鋪，要么是財大氣粗、舉足輕重, 要么就是背后有人。豈會由丹濟這樣一個尋常侍衛能輕易左右的？

    齊世雄聽丹濟一點點解釋說明, 欲待不信, 也不可得, 心中懊悔，但是銀子已經都已經還了給小舅子，想要再討回來已是不可得。無奈之下, 齊世雄又為了前程著想, 只能放下身段，小意求丹濟指點。

    丹濟內心是拒絕的, 可是經不住齊世雄夫婦好言相求, 又深知官場傾軋，齊世雄倒霉, 未始不會牽連到自己身上。于是他親自陪齊世雄去了恒舒行, 告知恒舒行, 此前仿制當票之事乃是一場“誤會”，如今誤會已經解開，兩家之間矛盾已除。丹濟取出當日丹菁所帶來的“仿制”當票, 并且當著恒舒行大朝奉的面銷毀。齊世雄與丹濟各自以兩家家主的身份承諾, 此后絕不會再發生類似的事。

    恒舒行的大朝奉表示他一時半會兒做不了主，請丹濟與齊世雄轉天再來。轉天待這兩位再次上門的時候，恒舒行表示，既然事情已經“澄清”, 恒舒行自然愿意“息事寧人”，不再追究，但是要恒舒行立即就能認可齊家作為日常上門的主顧，好像又一時接受不了。

    最終齊世雄與丹濟一起好說歹說，恒舒行終于表示，他們愿意將齊家的名號“暫時”從不與合作的“黑名單”中撤下來。同時，雙方約定，以三年為期，若是齊家三年之內，與業內各家再無糾紛，他們自然歡迎齊家光臨恒舒行。

    條件苛刻至極，雖然不再對外掛著齊家的名號了，但實際上并未重新接受齊家作為主顧，非要齊家等個三年，證實確實是干干凈凈清清白白，才會重新接受齊家的當頭。

    齊世雄幾乎要跳腳，心想這不過是一家當鋪啊，竟然對主顧擺出這么大的一副架子。殊不知，天下的當鋪皆是如此，這世上的生意，多是講求“和氣生財”，主顧至上的，唯有“典當”這一門生意，乃是主顧上門是相求店家的。所以恒舒行端起這臭架子，齊世雄自知理虧，也沒有旁的辦法，只能答應了這個條件。

    這卻還只是恒舒行一家。

    自恒舒行之后，齊世雄與丹菁又挨家挨戶地跑了其余各家當鋪與票號，磨破嘴皮子，不過就是求人去恒舒行看一看，說那邊已經將他們的“黑名單”撤下來了。

    別家被齊氏夫婦煩個不住，也多應了要求去與恒舒行問過，回來口徑一致：三年，三年之內，齊氏夫婦若再無別的不利傳聞，自會理所當然地被迎為座上賓——

    同樣是三年。

    齊世雄忍不住想要仰天長嘆：失信一時爽，這找補回來卻要小心翼翼地好生維持三年。

    好在這邊幾家也如恒舒行一樣，將那對外公開的“不與合作名單”上齊家的名號撤去，這種安排，就只有齊世雄夫婦兩人知道。雖然往后齊家在銀錢往來上依舊不便，但是齊世雄名聲無損，總算不用提心吊膽地成日擔心有人會抓他小辮子了。

    齊家在這頭奔忙許久，進入二月，信合行卻迎來了開業以來第一次大考。放出去的近三十筆貸款到了第一次收息的時候。這次收息，各家各戶除了要依照事先約定，向信合行支付利息，或者依照約定，償還一小部分本金以外，還要將自家營收的情形如實告知信合行。

    這次信合行收息，滿城中的錢莊票號也都擦亮了眼盯著。畢竟這種只放貸給小本生意的商行是城中頭一間，利潤到底如何旁人也很關切。

    待到信合行的掌柜們各處一起走了一圈，果不其然，所有向信合行借款的商戶，哪怕是只借了十兩銀子的豆腐攤老汪，也將一百五十枚大錢一起交換給信合行的掌柜。

    也就是說，信合行這月利一分五的利率，若是能保證每家都能按時還本付息，信合行便是有利可圖的，且這份盈利并不一定比尋常錢莊的利潤更低。尋常錢莊雖然利息要更高些，但是每年壞賬的數目也更多，所以所得收益中，要扣出一部分撥備，以應對將來壞賬的損失。信合行若是能在這一點上做得比其他家都好，這門生意在京里便有立足之地了。

    石詠在信合行上門催息之前，見了一回信合行的掌柜們，將自己的感受與他們交流一番：以他對這些第一批借貸的商家的了解，這些小商小戶，都是老實本分的生意人，要么就是業內新起之秀，正是愛惜羽毛的時候。這些人絕不會有故意拖欠信合行本息的意思，但是生意畢竟是生意，有起伏也有風險。

    在他看來，第一次收息根本算不上什么“大考”，將所有利錢順利收回，是意料中的事。然而真正的考驗，則在各家逐步擴大經營以后，可能會各自遇到不可預見的經營困難，這些困境則可能造成這些商戶心有余而力不足，即便是想盡一切辦法，依舊無法歸還本息。

    到那時，才是真正考驗這些掌柜們的眼光和判斷的時候，是繼續投入貸款，雪中送炭一把，以期將來獲得更高的利潤；還是立即止損，征收抵押物或是請保人出面償還欠款——這些，需要掌柜們自行判斷。

    而信合行每月上門催息，其目的并不在于將那點銀兩收回來，而是隨時了解各家商戶經營的情況，給這些商戶一些指點和幫助，避免他們生意上出現問題。這種做法，既能幫助貸款商戶順利經營，同時也是保證了信合行未來的收益。

    這世間開錢莊的，固然有好些能做到規模絕大，翻手覆手便是上萬兩的頭寸，但要他們在借錢的時候如此用心指點，此間還沒有人能做到這些。

    如此一來，二月中旬剛過，第二批想要向信合行申請“貸款”的商戶們又聯袂上了門。

    信合行這邊，算是一切順利。西北那邊戰事則甚是膠著。大將軍王的行轅直到二月初才抵達西寧。駐扎青海大軍究竟何時出兵，如何出兵，廷議尚無定論，結果四川那邊先出了亂子。

    先是四川提督康泰率松潘駐兵千余馳援黃勝關，豈料手下兵將嘩變潰散，提督康泰因此被奪官。緊接著年羹堯上書，以敵情叵測為由，請求入藏。朝廷廷議卻以松潘諸路軍事重要為由，令年羹堯按兵不動，勿要率軍出關，另點護軍統領法喇馳援四川，協助年羹堯料理兵事。

    朝中之人原本都只道年羹堯是文官，親自率兵難免有些自不量力。石詠卻曉得年羹堯日后在兵事上必定將會有建樹。只是這消息傳回京中，忠勇伯府與石家人都只道石詠的二叔石宏武尚且不用上戰場拼殺，懸著的心稍稍放松。

    轉眼便是石喻參加縣試的日子。

    本時空的縣試，是“童生試”的一部分、第一環。石喻應試的種種手續，早就由石詠打點，請本旗佐領梁志國幫忙都辦好了，出具保結，送交正白旗旗署。在此之后，由正白旗旗署造具清冊，提交順天府學政。石喻也將于順天府參加科考。

    原本清初八旗科舉時舉時停。清世祖時，八旗諸人在順天府單獨科考，取童生時亦有單獨的名額，滿洲一百二十名，蒙古六十名，漢軍一百二十名童生。然而順治十四年，全面停止八旗考試；十年后康熙六年時恢復八旗科考，轉眼到了康熙十五年，這制度又給叫停了。

    直至康熙二十六年，八旗科考制度才終于穩定下來。大抵是滿洲與蒙古八旗另編字號，單獨考試；而漢軍旗則編“合”字號，與漢人一道參加科考，各旗單獨規定錄取名額。此外，對于滿洲與蒙古八旗，考取生員者必須能騎射，不能騎射者，必不取中；漢軍旗沒有這項要求，但是騎射一道，卻依舊是加分項。