第309章
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從轉賬、取款異常，遲早會查到賬目上的問題。 以及其他系列的違規放貸、資金轉移、公款私用…… 很快。 在眾人的建議下，法務部的總經理陳銘很快就趕到了會議上。 “若是專項組查到了其他事情，我們現在的風險情況如何？” 眾人翹首以待，連忙問出了最關心的問題。 而陳銘在了解了相應情況之后…… 卻皺了皺眉：“估計不太好辦了?！?/br> 包括耿經錄在內，眾人的心頓時“咯噔”了一下。 “我們銀行屬于民營性質，各個股東出股，在晉城這些年的確發展的不錯，但也積累了很多違規風險?！?/br> 緊接著。 陳銘指出了一系列法律層面的問題。 沉聲道：“比如說這次的違規放貸，導致資金鏈出現問題，就涉嫌了違法發放貸款罪?！?/br> 在刑法中。 專門對金融機構規定了這款罪責，違規發放貸款罪，視情節嚴重與否，量刑以五年有期徒刑為界定。 發放貸款金額在100萬以上的，屬于金額巨大，情節嚴重，處以五年以下有期徒刑，并處一萬元以上，十萬元以下的罰金。 沒錯。 這里的罰金最高才十萬。 相對于銀行等金融機構來說，幾乎不算錢。 不過…… 這里的罰金，指的是刑事上的處罰。 在行政上，銀行將面臨巨額的行政罰款，一般是在200萬以上。 而違規發放貸款若是超過了100萬…… 則屬于金額特別巨大，情節特別嚴重，處以五年以上有期徒刑，并處罰金。 這個刑期是沒有規定上限的！ 也就是說，刑期可以不斷往上追溯。 情節越嚴重，判刑越重。 耿經錄等人聽完之后，臉色愈發蒼白。 違規放貸這種情況，很多私營銀行才有。 老老實實的經營銀行，能賺幾個錢？ 他們每個人一棟別墅都買不起。 只有這種擦邊的違規放貸業務…… 才能給他們帶來更多的利潤。 放的多，利潤空間就越大。 但這種情況的風險同樣不小，若是對貸款方的資料把控不嚴，被騙貸款無法回流資金…… 很容易造成資金鏈斷缺。 從而影響整個銀行的運轉！ 他們這次，就是這個情況。 “大家放心，這個罪就算被查出來了，也是對單位的主管以及直接負責人進行刑事處罰，其他人接受行政處罰即可?！?/br> 而陳銘看到眾人默不作聲，默默安慰了一句。 這種金融類型的犯罪…… 一般都是只誅首惡，以及直接負責人。 比如說銀行的行長，以及放貸部門的業務負責人。 會議室里。 中高層們聽完，頓時松了口氣。 然而…… 耿經錄和另一個高層，面色卻更加難看了。 銀行制度有追責機制，他們就算現在想甩鍋也甩不了了。 在他們在任期間搞出的爛攤子…… 就需要他們背鍋。 “除了這個罪，還有貪污罪，大家可能也逃不了?！?/br> 陳銘看著滿座的中高層，深吸了一口氣。 繼續講解著法律層面的風險問題。 能在銀行達到中高層的，多少都吃過回扣，利用職務之便侵吞、竊取、騙取過銀行資金。 而這些資金…… 嚴格來說，并非是銀行所有，屬于公共財物。 這個行為，將直接構成貪污罪。 而這個罪名，遠比違規放貸更嚴重。 在量刑上，金額特別巨大的，最高可以達到無期徒刑乃至死刑，并處沒收全部財產。 會議室里。 在他說完了貪污罪的嚴重后果后，眾人再次陷入了深深的沉默中。 他們辛辛苦苦爬到這個位置。 讓他們清正廉潔，那是不可能的。 多少都有點擦邊或者犯罪行為。 “不過大家也別擔心，我覺得……以咱們私營銀行的體量，我們之中應該沒人能達到無期的?！?/br> 陳銘見眾人狀態有些不對，又接著安慰了一句。 同時不經意的看了眼耿經錄。 以他多年的法務經驗，這里面最該擔心的應該就是耿經錄了。 作為行長，他需要承擔很多罪名。 首當其沖。 大部分的罪名，他都無法逃脫。 而自己…… 在擔任法務部的總經理之前，他早就想好了退路。 就算出了問題，他最多是交點行政處罰之類的。 刑事責任跟他沒有任何關系。 這是一個身為法律人的自信！ “除此之外，還有就是挪用公款罪，指的是利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大、進行營利活動的……” 陳銘說完。 又看了一眼耿經錄。 對銀行來說，利用儲戶的錢在合法范圍內cao作是可行的。 這是這類金融機構的固有功能。 但若是在非法之外使用…… 就構成了本罪。 刑期同樣不低。 “還有巨額財產來源不明罪，若是財產巨大，卻無法解釋清楚的來源的……”